Wyjepka×Kredyt
Kredyt i chwilówka: ile naprawdę zapłacisz
Opłaty pozaodsetkowe, odsetki i ubezpieczenie „w pakiecie” mają ustawowe limity. Weksel in blanco przy pożyczce konsumenckiej jest w Polsce zakazany.
Polska3cały kraj →
Chwilówka z opłatami ponad limit Polska · Koszty pozaodsetkowe kredytu konsumenckiego, jak opłata przygotowawcza czy doklejone ubezpieczenie, nie mogą przekraczać ustawowego limitu.Wyjepka
Koszty pozaodsetkowe kredytu konsumenckiego, jak opłata przygotowawcza czy doklejone ubezpieczenie, nie mogą przekraczać ustawowego limitu.
Tak to wygląda w papierach
pożyczka 1000 zł na 30 dni, koszt 200 zł
prowizja 25% + opłata przygotowawcza 100 zł
Ile wolno
10% + 10%/rok, cap 45%; <30 dni: 5%
stan na 2026-10Co zrobić
Przelicz koszty według wzoru; nadwyżki żądaj z powrotem, pomaga Rzecznik Finansowy (rf.gov.pl).
Podstawa prawna i źródła
ustawa o kredycie konsumenckim, art. 36a-36b (brzmienie po tzw. ustawie antylichwiarskiej z 2022 r.): wzory MPKK i zakaz pobierania kosztów ponad limit.
Odsetki ponad dwukrotność ustawowych Polska · Odsetki umowne i za opóźnienie nie mogą przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych, a limit obejmuje też wszystkie opłaty z tytułu opóźnienia.Wyjepka
Odsetki umowne i za opóźnienie nie mogą przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych, a limit obejmuje też wszystkie opłaty z tytułu opóźnienia.
Tak to wygląda w papierach
odsetki za opóźnienie 0,2% dziennie
oprocentowanie pożyczki 25% w skali roku
kara odsetkowa 30%
Ile wolno
kapitałowe 14,50%; za opóźnienie 18,50% (NBP 3,75% od 5.03.2026)
stan na 2026-10Co zrobić
Zapłać tylko do limitu, nadwyżkę kwestionuj pisemnie; pomaga Rzecznik Finansowy.
Podstawa prawna i źródła
art. 359 § 2¹ KC (max 2× odsetki ustawowe kapitałowe) i art. 481 § 2¹ KC (max 2× odsetki ustawowe za opóźnienie; limit obejmuje też wszystkie opłaty z tytułu opóźnienia).
Weksel in blanco przy pożyczce konsumenckiej Polska · Przyjmowanie weksli in blanco od konsumenta w kredycie konsumenckim jest zakazane, a naruszenie to wykroczenie.Wyjepka
Przyjmowanie weksli in blanco od konsumenta w kredycie konsumenckim jest zakazane, a naruszenie to wykroczenie.
Tak to wygląda w papierach
pożyczkobiorca podpisuje weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową
zabezpieczeniem jest podpisany pusty weksel
Ile wolno
zakazany
stan na 2026-10Co zrobić
Nie podpisuj pustego weksla; zgłoś firmę do UOKiK i Rzecznika Finansowego.
Podstawa prawna i źródła
ustawa o kredycie konsumenckim, art. 39 ust. 2-3: zakaz przyjmowania weksli in blanco od konsumenta; naruszenie = wykroczenie.
Niemcy1cały kraj →
Wysokie odsetki i opłaty w wezwaniu do zapłaty Niemcy · Odsetki za zwłokę wobec konsumenta wynoszą 6,52% (od 1.07.2026), a ryczałt 40 EUR dotyczy tylko firm.Uwaga
Odsetki za zwłokę wobec konsumenta wynoszą 6,52% (od 1.07.2026), a ryczałt 40 EUR dotyczy tylko firm.
Tak to wygląda w papierach
Verzugszinsen 15% p.a.
Mahngebühr 50 EUR (gegenüber Verbraucher)
Bearbeitungsgebühr 35 EUR je Mahnung
Ile wolno
konsument 6,52%; B2B 10,52% (od 1.07.2026)
stan na 2026-07-01Co zrobić
Zapłać z ustawowymi odsetkami, nadwyżkę kwestionuj pisemnie; pomaga Verbraucherzentrale.
Podstawa prawna i źródła
§ 288 Abs. 1 i 2 BGB (stawki), § 288 Abs. 5 BGB (40 EUR tylko B2B); § 247 BGB (Basiszinssatz, od 1.07.2026: 1,52%).
Wielka Brytania1cały kraj →
Pożyczka payday: limit kosztów Wielka Brytania · Koszt pożyczki krótkoterminowej to maksymalnie 0,8% dziennie, opłata za zwłokę do 15 GBP, a całość nie może przekroczyć 100% pożyczonej kwoty.Wyjepka
Koszt pożyczki krótkoterminowej to maksymalnie 0,8% dziennie, opłata za zwłokę do 15 GBP, a całość nie może przekroczyć 100% pożyczonej kwoty.
Tak to wygląda w papierach
1% per day interest
late payment fee £40 per missed instalment
total repayable: three times the amount borrowed
Ile wolno
0,8%/dzień; 15 GBP default; 100% całkowity koszt
stan na 2026-10Co zrobić
Koszty powyżej capa są niewymagalne — żądaj zwrotu, potem Financial Ombudsman Service. Sprawdź autoryzację pożyczkodawcy w rejestrze FCA.
Podstawa prawna i źródła
FCA price cap dla HCSTC od 2.01.2015 (CONC), na mocy Financial Services (Banking Reform) Act 2013
Cała Unia Europejska5cały kraj →
Niedozwolone klauzule w umowie z konsumentem Cała Unia Europejska · Zapis nienegocjowany, który rażąco psuje sytuację konsumenta, nie wiąże go; dyrektywa wymienia przykłady, np. bezzwrotność wpłat czy jednostronną zmianę umowy.Wyjepka
Zapis nienegocjowany, który rażąco psuje sytuację konsumenta, nie wiąże go; dyrektywa wymienia przykłady, np. bezzwrotność wpłat czy jednostronną zmianę umowy.
Tak to wygląda w papierach
Wpłacona zaliczka nie podlega zwrotowi w żadnym wypadku
Firma może w każdej chwili zmienić warunki umowy bez podania przyczyny
Der Verbraucher verzichtet auf jegliche Gewährleistungsansprüche
Ile wolno
stan na 2026-10Co zrobić
Sprawdź zapis w rejestrze klauzul niedozwolonych (w PL: rejestr UOKiK) lub skonsultuj z rzecznikiem konsumentów; zapisu można nie stosować bez wypowiadania całej umowy.
Podstawa prawna i źródła
dyrektywa 93/13/EWG, art. 3 i 6 z załącznikiem: niedozwolone postanowienia umowne nie wiążą konsumenta; załącznik zawiera katalog przykładów.
Odstąpienie od umowy online w 14 dni Cała Unia Europejska · Konsument ma 14 dni na odstąpienie od umowy zawartej na odległość lub poza lokalem bez podania przyczyny; wyjątki są określone w dyrektywie.Wyjepka
Konsument ma 14 dni na odstąpienie od umowy zawartej na odległość lub poza lokalem bez podania przyczyny; wyjątki są określone w dyrektywie.
Tak to wygląda w papierach
Zwróconych towarów nie przyjmujemy
Ein Widerruf ist ausgeschlossen
Het herroepingsrecht geldt niet voor dit product
Ile wolno
14 dni
stan na 2026-10Co zrobić
Wyślij sprzedawcy odstąpienie w ciągu 14 dni (dowolna forma, najlepiej na piśmie); przy odmowie — rzecznik konsumentów lub platforma ODR.
Podstawa prawna i źródła
dyrektywa 2011/83/UE, art. 9: konsument ma 14 dni na odstąpienie od umowy zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa bez podania przyczyny; wyjątki w art. 16.
Kredyt bez podanego RRSO Cała Unia Europejska · Umowa kredytowa i reklama muszą podawać RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty; oprocentowanie „0%” z wysokimi prowizjami ukrywa prawdziwy koszt.Uwaga
Umowa kredytowa i reklama muszą podawać RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty; oprocentowanie „0%” z wysokimi prowizjami ukrywa prawdziwy koszt.
Tak to wygląda w papierach
Raty 0%!
oprocentowanie 0% (prowizja 200 EUR płatna przy podpisaniu)
Ile wolno
stan na 2026-10Co zrobić
Zażądaj RRSO i zestawienia wszystkich kosztów przed podpisaniem; brak RRSO zgłoś do krajowego organu ochrony konsumenta.
Podstawa prawna i źródła
dyrektywa 2008/48/WE, art. 10 i 19: obowiązek podania RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty w umowie kredytowej (od 20.11.2026 zastępuje ją dyrektywa (UE) 2023/2225).
Nowe zasady kredytów konsumenckich od 2026 Cała Unia Europejska · Dyrektywa wprowadza ocenę zdolności kredytowej, zakaz agresywnych praktyk przy drobnych pożyczkach i ochronę przy „kup teraz, zapłać później”, od 20.11.2026.Dobrze wiedzieć
Dyrektywa wprowadza ocenę zdolności kredytowej, zakaz agresywnych praktyk przy drobnych pożyczkach i ochronę przy „kup teraz, zapłać później”, od 20.11.2026.
Tak to wygląda w papierach
pożyczka w 5 minut bez sprawdzania dochodów
BNPL bez żadnej weryfikacji
Ile wolno
2026-11-20
stan na 2026-10Co zrobić
Przy pożyczkach 'bez sprawdzania' sprawdź, czy firma jest wpisana do rejestru kredytodawców danego kraju.
Podstawa prawna i źródła
dyrektywa (UE) 2023/2225 z 18.10.2023, art. 48: transpozycja do 20.11.2025, stosowanie od 20.11.2026.
Długi termin płatności faktury między firmami Cała Unia Europejska · W transakcjach między firmami odsetki za zwłokę to stopa referencyjna plus 8 punktów proc., ryczałt 40 EUR, a termin płatności zwykle do 60 dni.Dobrze wiedzieć
W transakcjach między firmami odsetki za zwłokę to stopa referencyjna plus 8 punktów proc., ryczałt 40 EUR, a termin płatności zwykle do 60 dni.
Tak to wygląda w papierach
Zahlungsziel: 120 Tage
termin płatności 90 dni po odbiorze dokumentów
Ile wolno
40 EUR
stan na 2026-10Co zrobić
Dolicz ustawowe odsetki i 40 EUR rekompensaty przy zwłoce kontrahenta; zbyt długie terminy negocjuj przed podpisaniem.
Podstawa prawna i źródła
dyrektywa 2011/7/UE, art. 3 i 6: w transakcjach handlowych odsetki za zwłokę co najmniej stopa referencyjna + 8 pkt proc., ryczałt rekompensaty 40 EUR, termin zwykle do 60 dni.
Spróbuj innego słowa, wybierz „Wszystkie” – albo wrzuć swój papier, sprawdzę go cały.
Pytania i odpowiedzi
Co to jest RRSO i dlaczego jest ważne?
RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania – pokazuje, ile naprawdę kosztuje kredyt razem z opłatami. Pożyczkodawca w UE musi ją podać przed podpisaniem umowy.
Podpisałem umowę pożyczki. Czy mogę się wycofać?
Przy kredycie konsumenckim w UE zwykle masz 14 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny. Sprawdź datę zawarcia i warunki w swojej umowie.
Kiedy iść z umową kredytu do prawnika?
Przy kredycie hipotecznym, wekslu, poręczeniu albo dużej kwocie – zawsze. Wyjepka w takim wyniku pokaże wyraźne ostrzeżenie.
W umowie pożyczki najdroższe rzeczy rzadko są w pierwszym zdaniu. Opłata przygotowawcza, ubezpieczenie „w pakiecie”, prowizja za przedłużenie – razem potrafią kosztować więcej niż odsetki.
Sprawdź RRSO, całkowity koszt i całkowitą kwotę do zapłaty, a potem porównaj je z limitami z przepisów. Weksel in blanco i poręczenie traktuj zawsze jak dużą stawkę.
Poradnik pomaga zrozumieć dokument. Nie zastępuje prawnika – przy dużych kwotach, nieruchomościach, spadkach i sporach w sądzie skonsultuj się z prawnikiem.